Il sistema pensionistico inglese è composto da una combinazione di pensioni statali e pensioni private. La pensione statale, chiamata State Pension, è una pensione di base che viene pagata a tutti coloro che hanno raggiunto l’età pensionabile. L’età pensionabile attuale in Inghilterra è di 67 anni per entrambi i sessi.
La State Pension è finanziata attraverso le tasse e i contributi dei lavoratori e delle aziende, ed è attualmente di circa £ 175 a settimana per coloro che hanno raggiunto l’età pensionabile e hanno accumulato abbastanza contributi. Tuttavia, per ricevere la piena State Pension, è necessario aver accumulato almeno 35 anni di contributi. Se si hanno meno di 35 anni di contributi, la pensione statale sarà ridotta proporzionalmente.
In aggiunta alla State Pension, molti lavoratori in Inghilterra hanno anche pensioni private attraverso i loro datori di lavoro o tramite investimenti individuali. Queste pensioni private possono essere in forma di pensione a contributi definiti, dove i contributi sono investiti per generare un reddito in pensione, o in forma di pensione a beneficio definito, dove il reddito in pensione è garantito in base alle prestazioni dell’investimento.
Il governo inglese sta attualmente attuando delle riforme per il sistema pensionistico, tra cui l’aumento graduale dell’età pensionabile per raggiungere 68 anni entro il 2039 e l’introduzione di un sistema di pensione a contribuzione definita automatica per aiutare le persone a risparmiare per la pensione.
In sintesi, il sistema pensionistico inglese attualmente consiste in una pensione statale di base e pensioni private, la pensione statale è attualmente di £ 175 a settimana per coloro che hanno accumulato 35 anni di contributi, il governo sta attualmente attuando delle riforme per il sistema pensionistico.
Come funziona la pensione privata in Inghilterra
In Inghilterra, le pensioni private sono forme di previdenza complementari alla pensione statale. Ci sono principalmente due tipi di pensioni private: le pensioni a contributi definiti e le pensioni a beneficio definito.
Le pensioni a contributi definiti, come il piano pensionistico individuale (Individual Pension Plan,IPP) o il piano pensionistico aziendale (Occupational Pension Plan, OPP) , funzionano come un conto di risparmio in cui i lavoratori e/o le aziende versano regolarmente dei contributi. I contributi sono investiti per generare un reddito in pensione. Il vantaggio di questo tipo di pensione è che il rischio è maggiormente a carico del singolo individuo o dell’azienda, e non del governo.
Le pensioni a beneficio definito, come la pensione a beneficio definito garantito (Guaranteed Benefit Defined Pension, GBDP) invece, garantiscono un reddito in pensione specifico in base alle prestazioni dell’investimento. Questo tipo di pensione è meno rischiosa per il singolo individuo o l’azienda, ma comporta maggiori rischi per il governo.
In Inghilterra è possibile anche utilizzare il sistema pensionistico automatico (Automatic Enrollment Pension) che prevede l’iscrizione automatica dei dipendenti in un piano pensionistico aziendale, a meno che non optino per non partecipare. In questo caso, sia l’azienda che il dipendente versano contributi regolari per finanziare la pensione privata del dipendente.
In generale, le pensioni private in Inghilterra offrono un’ulteriore fonte di reddito in pensione per coloro che le utilizzano, ma è importante notare che queste pensioni sono intese come complementari alla pensione statale e non come sostituti.
